三方力量由于具有不同的核心資源和獨(dú)特優(yōu)勢，排除國家監(jiān)管政策等外在因素，在未來的市場上，網(wǎng)上支付領(lǐng)域?qū)纬奢^為穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)鏈，而手機(jī)支付領(lǐng)域則會隨著不同新型商業(yè)模式的出現(xiàn)，持續(xù)競爭態(tài)勢。
未來電子支付市場上，電信運(yùn)營商的重點(diǎn)在于手機(jī)終端支付領(lǐng)域，傳統(tǒng)銀行在高端客戶理財(cái)與商務(wù)需求，而第三方支付企業(yè)則更多是基于互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)面向個(gè)人客戶的應(yīng)用。
隨著中國移動互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模的不斷擴(kuò)大，移動電子支付市場將是電信運(yùn)營商、傳統(tǒng)銀行和第三方支付企業(yè)未來共同覬覦的新大陸。三方在未來市場發(fā)展中可進(jìn)一步合作，推出如NFC模式手機(jī)支付、移動互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)用等創(chuàng)新服務(wù)，滿足客戶需求。
對第三方支付若即若離
第三方支付，按照業(yè)界通行的解釋，是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣家；買方收到貨物確認(rèn)后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。
早在2009年，除了早期涉足且深度滲透的網(wǎng)上購物、網(wǎng)絡(luò)游戲、航空旅游三塊傳統(tǒng)市場，第三方支付企業(yè)就已經(jīng)開始在公共事業(yè)繳費(fèi)、電信繳費(fèi)、教育繳費(fèi)、物流、基金、保險(xiǎn)、信用卡還款等領(lǐng)域也廣泛地進(jìn)行了挖掘。
即使民營的第三方支付企業(yè)經(jīng)營靈活，創(chuàng)新意識強(qiáng)，但依舊在努力與商業(yè)銀行展開充分合作。因?yàn)樯虡I(yè)銀行擁有豐富的資源，商業(yè)銀行把控著國民經(jīng)濟(jì)的命脈，其手中掌握著大量的貨幣資源、技術(shù)資源、人才資源和客戶資源，包括對國家政策的影響力，這些都會對第三方支付企業(yè)的經(jīng)營活動產(chǎn)生一定的影響。
第三方支付企業(yè)自身明白，商業(yè)銀行支付主體地位無法撼動。電子支付的本質(zhì)是資金的劃轉(zhuǎn)和清算，第三方支付企業(yè)作為非金融機(jī)構(gòu)無法吸收儲蓄存款，因此停留在平臺上的備付資金必須由商業(yè)銀行進(jìn)行托管，由商業(yè)銀行根據(jù)要求進(jìn)行劃轉(zhuǎn)和清算。同時(shí)，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)及相關(guān)技術(shù)在日常繁雜而龐大的清算過程中已經(jīng)經(jīng)歷了嚴(yán)格的把關(guān)和檢驗(yàn)，因此相比于第三方支付，其無疑具有更大的優(yōu)勢。作為第三方支付企業(yè)需要通過與銀行建立合作互信的關(guān)系，學(xué)習(xí)和借鑒商業(yè)銀行的風(fēng)控管理經(jīng)驗(yàn)，以此來提高自身服務(wù)的便捷性和安全性。
越來越多商業(yè)銀行想利用第三方支付企業(yè)為自身服務(wù)。如支付寶、財(cái)付通、快錢等民營第三方支付企業(yè)，大都不斷與各大商業(yè)銀行達(dá)成各種戰(zhàn)略合作協(xié)議，創(chuàng)新合作形式更是比比皆是。有專家表示，現(xiàn)階段依舊是銀行與銀行業(yè)緊密合作的階段。因此這個(gè)階段的特點(diǎn)是銀行與成長起來的第三方支付機(jī)構(gòu)之間存在很多依賴共生之處。商業(yè)銀行通過第三方支付企業(yè)，首先，商業(yè)銀行擁有大量的借記卡信用卡持卡用戶，而網(wǎng)銀用戶比重仍然較低，銀行與第三方支付企業(yè)的合作幫助商業(yè)銀行進(jìn)一步對小額交易客戶進(jìn)行分流，減少網(wǎng)點(diǎn)柜面的流量壓力，降低人力資源的占用，提高結(jié)算效率，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。其次，傳統(tǒng)商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)十分不合理，以存貸利差為主的盈利模式將不適于未來行業(yè)發(fā)展的大趨勢。銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)的合作即可以獲取網(wǎng)關(guān)接入手續(xù)費(fèi)用，增加中間收入，為銀行中間業(yè)務(wù)帶來更高的交易量和相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)收入。再次，信息共享、業(yè)務(wù)創(chuàng)新。第三方支付企業(yè)在過往十年的運(yùn)營中積累了大量的個(gè)人和企業(yè)用戶信息資源，這對商業(yè)銀行用戶信用管理，信貸風(fēng)險(xiǎn)控制以及在此基礎(chǔ)上的創(chuàng)新業(yè)務(wù)開發(fā)都具有一定的參考價(jià)值。第四，渠道補(bǔ)充。以城商行為代表的中小型商業(yè)銀行，無論是資金實(shí)力還是人才、經(jīng)驗(yàn)，短期內(nèi)都無力建立一套完善的網(wǎng)銀系統(tǒng)，而以“快捷支付”、“一點(diǎn)通”為代表的創(chuàng)新模式，彌補(bǔ)了中小商業(yè)銀網(wǎng)上交易渠道的缺失。
快錢相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者：“第三方支付平臺借助互聯(lián)網(wǎng)、移動通信等信息技術(shù)廣泛參與各類支付服務(wù)，以多樣化、個(gè)性化的產(chǎn)品滿足了銀行現(xiàn)有資源難以覆蓋的客戶群體的支付需求，并成為現(xiàn)代支付體系中活躍的、頗具發(fā)展?jié)摿Φ闹匾M成部分。當(dāng)前，第三方支付平臺和銀行其實(shí)是一個(gè)上下游的關(guān)系。這就好像新浪、騰訊和電信商間的關(guān)系。銀行是基礎(chǔ)建設(shè)，而第三方支付提供增值業(yè)務(wù)。增值業(yè)務(wù)做的越好，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的日子就越好過。所以說從長遠(yuǎn)來說，第三方支付會給商業(yè)銀行非常多的業(yè)務(wù)，特別是中間業(yè)務(wù)。”
據(jù)了解，銀行提供的還是相對比較標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，而企業(yè)的需求是非常個(gè)性化的。因此，快錢等第三方支付公司的業(yè)務(wù)是利用創(chuàng)新的信息化金融服務(wù)提升資金效率，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)信息流與資金流的充分匹配，做到資金流轉(zhuǎn)效率最大化。快錢相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“快錢的定位就是面向企業(yè)，把企業(yè)的需求系統(tǒng)化，這就是我們的工作。我們常常自詡為信息化的收割機(jī)，通過信息化的方式收集企業(yè)客戶需求。” 本新聞共 3頁,當(dāng)前在第 2頁 1 2 3 想認(rèn)識全國各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來加入“中國創(chuàng)業(yè)圈”
|
