深圳中小企業(yè)可獲無抵押貸款
我市2000多家中小企業(yè)與60余家金融機構(gòu)“相親”融資洽談會
各大商業(yè)銀行角力中小企業(yè)信貸市場
千萬融資業(yè)務支行就可審批
昨天(30日)，深圳各商業(yè)銀行扎堆中小企業(yè)融資洽談會，向?qū)ひ捜谫Y機會的企業(yè)家推銷各自的“王牌”信貸產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士稱，過去備受冷落的中小企業(yè)信貸市場開始成為香餑餑了，這或?qū)⒊蔀槔^個人住房按揭市場之后又一個國內(nèi)銀行業(yè)務創(chuàng)新的“角力場”。
中小企業(yè)信貸品種層出不窮
記者在會上看到，招商銀行深圳分行推出了專為中小企業(yè)量身定做的“點金成長計劃”，以及為深圳地區(qū)“文化產(chǎn)業(yè)、物流產(chǎn)業(yè)、進出口企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)”五大行業(yè)全新打造的行業(yè)聚焦金融產(chǎn)品服務方案。據(jù)悉，“點金成長計劃”是國內(nèi)首個針對企業(yè)不同成長階段提供的特色服務金融品牌。此次推出的“創(chuàng)業(yè)之道”、“經(jīng)營之道”、“進取之道”、“成熟之道”和“卓越之道”五大金融產(chǎn)品組合，將為中小企業(yè)提供全新的網(wǎng)銀透支貸款產(chǎn)品、網(wǎng)上銀行平臺、商務鏈解決模式和服務體系。
針對中小企業(yè)融資難問題，工商銀行通過深入研究各類企業(yè)供應鏈中資金流、物流和信息流運行特點，突破傳統(tǒng)的信貸經(jīng)營思路，創(chuàng)造性地推出了供應鏈金融產(chǎn)品。據(jù)悉，工行的供應鏈金融產(chǎn)品為企業(yè)從采購到生產(chǎn)到銷售全流程提供融資支持，企業(yè)從獲取訂單開始就可以在銀行取得融資，直至銷售回籠資金還款，企業(yè)可以循環(huán)周轉(zhuǎn)使用該產(chǎn)品。
銀行保險擔保聯(lián)手掘金
昨天，中行深圳分行還分別與中國出口信用保險公司深圳分公司以及深圳市中小企業(yè)信用擔保中心簽定了合作協(xié)議。據(jù)了解，此次深圳中行與中國出口信用保險公司合作，屬深圳地區(qū)首次銀信間的全面戰(zhàn)略合作。
據(jù)悉，此次雙方合作的主要內(nèi)容包括客戶信息資源共享、資金結(jié)算、電子商務、產(chǎn)品合作與開發(fā)、業(yè)務交流和人員培訓等領(lǐng)域。深圳中行還與中國信保強強聯(lián)合推出了一項綜合性金融服務產(chǎn)品——銀信萬事通。該產(chǎn)品集買方資信調(diào)查與評估、應收賬款管理及貿(mào)易融資、風險規(guī)避于一體，充分發(fā)揮國家政策性扶持工具，為出口企業(yè)拓展海外市場、理性擴大出口提供有力支持。中行還與深圳市中小企業(yè)信用擔保中心，就開立保函及給予保函擔保額度達成了合作協(xié)議，并現(xiàn)場簽訂了保函擔保額度人民幣三億元的協(xié)議，今后雙方將在投標保函、工程履約保函、工程預付款保函，質(zhì)保金保函、關(guān)稅保付保函、履約保證證明、工程類支付擔保書等方面開展全面合作。
中小企業(yè)信貸市場潛力大
為了讓小企業(yè)和微型企業(yè)更容易得到銀行信貸支持，工行深圳分行設計了完全不同于大中型工商企業(yè)的操作流程和判斷標準，融資額在1000萬以下的業(yè)務在支行就可以完成審批，而且不僅僅限于流動資金貸款，小企業(yè)還可在該行辦理銀行承兌匯票、保函、信用證等業(yè)務，擔保方式、還款方式、期限確定和價格也十分靈活。
有銀行人士稱，中小企業(yè)信貸市場前景非常廣闊，隨著金融創(chuàng)新產(chǎn)品的不斷推出，該市場將吸引更多的銀行參與進來。(朱麗華 李欽)
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中小企業(yè)融資錦囊
一、建立完善的財務制度和報表記錄。目前內(nèi)地的許多中小企業(yè)在成立初期，財務狀況僅有簡單而不完全的記錄，這對于今后企業(yè)進一步獲得融資帶來了較大的隱患，銀行無法了解企業(yè)的真實財務狀況。
二、善于利用現(xiàn)有的資產(chǎn)。合理利用企業(yè)擁有的流動資產(chǎn)，如應收賬款、投資產(chǎn)品、現(xiàn)金等，也可以從銀行獲得更多的資金支持。
三、合理配置融資資金規(guī)避風險。在企業(yè)進行資金規(guī)劃的時候，應注重開發(fā)不同的融資渠道。就銀行而言，應與銀行建立穩(wěn)定的伙伴關(guān)系，積累良好的信用記錄，而且不宜將自己的所有資金獲取渠道過于集中或過度分散，并且在融資形式上，應長、中、短期融資合理配置。
四、拓展融資渠道。企業(yè)融資可以根據(jù)自身特點和不同的發(fā)展階段，選擇多種融資渠道：其一，金融機構(gòu)。如創(chuàng)業(yè)期從擔保公司獲取創(chuàng)業(yè)啟動資金，成長期與銀行借款拓展業(yè)務發(fā)展，成熟期甚至可以引入風險基金或上市融資等等。其二，股東注入資金；其三，上下游廠商。
小額無抵押貸款受小企業(yè)熱捧
由中安信業(yè)、渣打銀行等金融機構(gòu)推出的小額無抵押貸款業(yè)務，在昨天舉行的深圳金融業(yè)中小企業(yè)融資洽談會上格外醒目，不少小企業(yè)主紛紛前往咨詢。業(yè)內(nèi)人士稱，小額無抵押貸款相對銀行一般抵押貸款在辦理時更方便快速，預計該類型的貸款將在深圳小企業(yè)間迅速升溫。
由于風險控制原因，國內(nèi)銀行的無抵押貸款開展得極少，一些小企業(yè)很難從銀行貸到款，信用卡雖可作為一個融資工具，但個人信用額度一般在2萬以下，透支取現(xiàn)額一般為信用額度的20％，透支取現(xiàn)方式可獲得的資金較少。
記者了解到，為幫助小企業(yè)解決經(jīng)營過程中遇到的融資難問題，中安信業(yè)推出專門面向小企業(yè)老板提供無抵押、無擔保“頭家貸”小額貸款服務。在渣打銀行展臺前，記者發(fā)現(xiàn)該行也推出了“無抵押小額貸款”，在深圳注冊的中小企業(yè)無需任何抵押，就可獲得最高50萬元的貸款。據(jù)悉，渣打銀行該業(yè)務是根據(jù)國內(nèi)中小企業(yè)的經(jīng)營特點和需求作了專門設計，從而有效解決中小企業(yè)缺少抵押物或擔保的難題，特別符合發(fā)展良好的小型企業(yè)的融資需求。申請流程也快速簡易，采用按月分期還款方式，有效減小了企業(yè)一次性還本的資金壓力，方便企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。
渣打銀行深圳分行相關(guān)負責人稱，該行自今年上半年針對中小企業(yè)推出無抵押信用貸款后，到目前已經(jīng)有上百家企業(yè)辦理了該項目貸款。“只要企業(yè)老板的信用好，企業(yè)經(jīng)營狀況好，即可到銀行辦理該業(yè)務。”該人士向記者介紹道。
據(jù)悉，“頭家貸”是中安信業(yè)為微小企業(yè)老板提供的全新融資服務，旨在幫助微小企業(yè)老板解決經(jīng)營中的資金周轉(zhuǎn)難題，可以在1~3天內(nèi)完成貸款審核，且手續(xù)簡單，無需抵押，無需擔保。(朱麗華 李欽)
圖為中小企業(yè)融資洽談會上，各參會金融機構(gòu)紛紛推出為中小企業(yè)量身定做的金融產(chǎn)品。深圳商報記者張小禹攝
“只要企業(yè)老板的信用好，企業(yè)經(jīng)營狀況好，就可以獲得無抵押貸款。”在昨天(30日)舉行的深圳市金融業(yè)中小企業(yè)融資洽談會上，17家國內(nèi)商業(yè)銀行、7家外資銀行、10家證券公司及私募基金、12家風險投資機構(gòu)、10家信用擔保機構(gòu)，以及小額貸款公司、資信評估機構(gòu)、融資顧問公司，向2000多家中小企業(yè)展示了豐富多彩的融資新品種。長期橫亙在金融企業(yè)與中小企業(yè)中間的抵押等難題得到破解。
副市長陳應春稱，這次洽談會既是切實解決我市中小企業(yè)融資難問題，促進中小企業(yè)健康成長的有益嘗試，又是推動金融機構(gòu)制度、產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務水平，拓展金融發(fā)展空間的很好探索。
截至2005年底，深圳中小企業(yè)已達20.9萬家，占全市企業(yè)總數(shù)的99％以上，從業(yè)人數(shù)396.8萬人，占全市就業(yè)人口的87％；出口總額137億美元，占全市出口總額的13.5％；中小以及民營企業(yè)納稅總額達350億元，約占全市企業(yè)納稅總額的51％。
由于中小企業(yè)先天不足，資金短缺、融資難一直成為中小企業(yè)發(fā)展的最大障礙。昨天參加洽談會的2000多家中小企業(yè)，絕大多數(shù)是成長型中小企業(yè)，企業(yè)質(zhì)量好、信譽高、競爭力強、市場發(fā)展?jié)摿Υ螅哂袕娏业娜谫Y意愿和明確的融資項目。
各參展金融機構(gòu)圍繞中小企業(yè)金融信貸、信用擔保與投融資需求，推出一系列為中小企業(yè)量身定制的金融工具、金融服務和金融產(chǎn)品，如招商銀行的“點金成長計劃”、建行的“速貸通”、中國銀行的“廠商銀”一票通業(yè)務、中國光大銀行的“陽光呵護計劃”、浦東發(fā)展銀行的“中小企業(yè)信用培養(yǎng)計劃”、深圳發(fā)展銀行的“供應鏈金融服務”、美國花旗銀行的商業(yè)貸款和貿(mào)易融資等服務等。(李欽 朱麗華)
多渠道破解融資難題
中小企業(yè)要解決融資難題，金融機構(gòu)要尋找具有增長潛力的客戶。昨天(30日)，60多家金融機構(gòu)和2000多家中小企業(yè)濟濟一堂，參與深圳市金融業(yè)中小企業(yè)融資洽談會，希望通過這個平臺實現(xiàn)互利共贏。
20萬多家中小企業(yè)是深圳經(jīng)濟體中的基本力量。中小和民營企業(yè)納稅總額約占全市企業(yè)納稅總額的51％，從業(yè)人員占全市就業(yè)人口的87％。推進深圳社會經(jīng)濟健康發(fā)展，離不開中小企業(yè)快速成長。近年來，深圳從政策、制度、服務措施等方面不斷加大對中小企業(yè)的支持力度，其中一項重要工作就是積極探索解決中小企業(yè)融資難的辦法和渠道。
2004年，國務院批準深交所設立中小企業(yè)板塊后，深圳明確提出，要把深圳建成面向全國的中小企業(yè)融資中心，并為鼓勵本地企業(yè)上市融資出臺了《深圳市中小企業(yè)上市培育工程實施方案》。同時，深圳還通過加快信用擔保中介機構(gòu)建設、構(gòu)建企業(yè)貸款信用平臺和補償機制等，積極探索多渠道解決中小企業(yè)融資難的方法。從客觀效果看，這些措施已經(jīng)發(fā)揮了顯著作用。
本次洽談會上，金融機構(gòu)為中小企業(yè)量身定制了大量金融工具、金融服務和金融產(chǎn)品，相信彼此都能從中獲得巨大收益。
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