嘉興市的做法值得我們效仿，但該市自主創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)模式仍有一些缺陷：
第一，嘉興農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)在信用保證保險(xiǎn)方面還是空白，不能為符合條件的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目貸款提供擔(dān)保。而農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的一個(gè)重大問題就是融資難，原因在于：農(nóng)村資金回流城市，供給農(nóng)戶和中小企業(yè)的資金短缺，貸款利息高；農(nóng)民初創(chuàng)企業(yè)抵押物缺乏，農(nóng)村集體非農(nóng)建設(shè)用地不能抵押，小企業(yè)的設(shè)備抵押折扣高或不能抵押；信貸擔(dān)保體系發(fā)育遲緩，擔(dān)保機(jī)制難以適應(yīng)中小企業(yè)貸款要求；政策性貸款極少。
第二，嘉興自主創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際是政府為支持農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)，而提供的一攬子優(yōu)惠保險(xiǎn)只有4個(gè)基本險(xiǎn)種，部分創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)等）未得到有效保障。
針對(duì)這些缺陷，筆者認(rèn)為可以進(jìn)行如下改進(jìn)：
第一，大力發(fā)展小額信貸保險(xiǎn)，使農(nóng)民貸款更加容易。農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)規(guī)模較小，不適用現(xiàn)行商業(yè)保險(xiǎn)保額，商業(yè)保險(xiǎn)價(jià)格對(duì)于農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)者來說過高，農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)者的高風(fēng)險(xiǎn)也使得商業(yè)保險(xiǎn)公司承保很謹(jǐn)慎。沒有了保險(xiǎn)的保護(hù)，農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)行為變得更沒有保障，不僅給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展埋下了定時(shí)炸彈，也不利于整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。所以支持創(chuàng)業(yè)的小額信貸保險(xiǎn)的出現(xiàn)就顯得非常有必要了。
1.加強(qiáng)對(duì)小額信貸保險(xiǎn)的宣傳。模仿銀行保險(xiǎn)模式，保險(xiǎn)公司可以利用農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社的龐大分支機(jī)構(gòu)廣泛宣傳小額保險(xiǎn)，培育農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移意識(shí)。
2.大力培養(yǎng)高素質(zhì)的小額信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人才，同時(shí)完善相關(guān)法律、會(huì)計(jì)、工商管理制度。
3.構(gòu)建創(chuàng)業(yè)投資協(xié)會(huì)。創(chuàng)業(yè)投資協(xié)會(huì)作為一個(gè)交流的平臺(tái)，不僅可以促進(jìn)科學(xué)合理地制定有關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)率、賠償標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任認(rèn)定、技術(shù)鑒別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)與辦法，而且可以培訓(xùn)創(chuàng)業(yè)投資及創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員，向社會(huì)宣傳創(chuàng)業(yè)投資及創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)，使更多高素質(zhì)人才投入創(chuàng)業(yè)投資隊(duì)伍，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資的發(fā)展。
第二，開發(fā)和豐富適銷對(duì)路的險(xiǎn)種。對(duì)于創(chuàng)業(yè)投資過程中存在的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)和人身風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品都已比較成熟。而針對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)貸款難的問題，可以開發(fā)設(shè)計(jì)信用保證保險(xiǎn)。但由于大部分創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)都具有一定的投機(jī)性，不屬于普通商業(yè)保險(xiǎn)的承保范圍，需要在政府扶持下豐富適銷對(duì)路的險(xiǎn)種，擴(kuò)大承保范圍。 本新聞共 3頁,當(dāng)前在第 2頁 1 2 3
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