“模式化”經(jīng)營
僅僅依靠產(chǎn)品創(chuàng)新顯然難以解決小微企業(yè)目前面臨的融資困境，如何將創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用到更多的小微企業(yè)身上，是商業(yè)銀行思考的更深層次的命題。“模式化”經(jīng)營使得商業(yè)銀行能夠?qū)π∥⑵髽I(yè)進(jìn)行批量化經(jīng)營，不僅使越來越多的小微企業(yè)能夠獲得信貸成本，商業(yè)銀行也減少了運(yùn)營成本。
晚上9點(diǎn)多，西安市朱雀大街中段42號的一間辦公樓里依然亮著燈。光大銀行西安分行友誼路支行行長郭朝暉的案頭堆著厚厚的資料，看著這些資料，他很興奮。
經(jīng)過一個(gè)多月的調(diào)研，郭朝暉發(fā)現(xiàn)，位于陜西榆林府谷的蘭炭產(chǎn)業(yè)是一個(gè)具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)，如果能夠扶持好這一產(chǎn)業(yè)，將會(huì)對整個(gè)府谷地區(qū)甚至全國產(chǎn)生巨大的影響。
在此之前，光大銀行西安分行雁塔路支行的客戶經(jīng)理劉進(jìn)軍，也已經(jīng)駐扎神木半年多了。他此行調(diào)研的目的，也是要對當(dāng)?shù)氐奶m炭產(chǎn)業(yè)做細(xì)致而深入的了解。
經(jīng)過光大銀行西安分行中小企業(yè)部的細(xì)致調(diào)研，光大銀行西安分行經(jīng)營班子認(rèn)為蘭炭產(chǎn)業(yè)是一個(gè)全新的可以介入的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。在做出這樣的判斷之后，光大銀行西安分行迅速協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)、中小企業(yè)、貿(mào)金等相關(guān)部門和雁塔路支行、友誼路支行，在研究光大銀行總行中小企業(yè)模式化營銷的基礎(chǔ)上，成立“蘭炭”項(xiàng)目組，并最終形成了針對蘭炭中小企業(yè)的“蘭炭模式”。
在調(diào)研中光大銀行發(fā)現(xiàn)，蘭炭的產(chǎn)業(yè)鏈在當(dāng)?shù)匾呀?jīng)開始形成：當(dāng)?shù)仄髽I(yè)通過原煤燒制成蘭炭，中間會(huì)產(chǎn)生煤氣，煤氣可以發(fā)電，可以深加工成金屬鎂，而金屬鎂是目前汽車、航空等高端行業(yè)的應(yīng)用材料，因其價(jià)格較高，在下游應(yīng)用較少。而蘭炭的循環(huán)經(jīng)濟(jì)模式可以讓金屬鎂價(jià)格“居高不下”的局面改變。同時(shí)煤氣在發(fā)電的過程中會(huì)產(chǎn)生煤焦油，成為生產(chǎn)柴油的原料。所以，這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈一旦做起來，將能發(fā)揮巨大的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和社會(huì)效應(yīng)。
然而調(diào)研情況顯示，幾乎所有的蘭炭產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)都存在融資難、經(jīng)營不確定性高的特點(diǎn)。有些企業(yè)在銀行吃了多次閉門羹之后，只好借助民間借貸渠道融資，融資成本非常高。
針對蘭炭企業(yè)的特點(diǎn)，光大銀行西安分行為蘭炭企業(yè)量身定做了“聯(lián)保 部分資產(chǎn)抵質(zhì)押 實(shí)際控制人個(gè)人連帶責(zé)任保證”的創(chuàng)新模式。由于蘭炭企業(yè)普遍缺少抵押物，這一模式解決了困擾他們?nèi)谫Y過程中存在的抵押物不足的主要障礙。
為了有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，光大銀行西安分行項(xiàng)目組深入到每一家貸款企業(yè)，與企業(yè)經(jīng)營者進(jìn)行了面對面的交流之后，將市場調(diào)查和服務(wù)深入到小企業(yè)經(jīng)營的細(xì)節(jié)。從水、電、煤氣費(fèi)用，到訂單、庫存，動(dòng)態(tài)感知客戶境況的變化并提供相應(yīng)反饋。截至2011年9月末，光大銀行西安分行向神木、府谷蘭炭行業(yè)中的18家企業(yè)貸款6.2億元。
除“蘭炭模式”之外，光大銀行正在全行各層級、各條線大力推廣貿(mào)易供應(yīng)鏈、工程機(jī)械按揭、“全程通”、“金色鏈”這些已經(jīng)成形、有效的模式，先期已經(jīng)確定在10大行業(yè)重點(diǎn)推進(jìn)模式化經(jīng)營，包括汽車、批發(fā)零售、船舶、電力、鋼鐵、房地產(chǎn)、家電、能源、醫(yī)藥、商貿(mào)流通等。
自2010年起，光大銀行開始傾力打造“陽光助業(yè)”品牌，其“個(gè)人助業(yè)貸款”和“經(jīng)營物業(yè)貸款業(yè)務(wù)”開始向“模式化”的經(jīng)營思路轉(zhuǎn)型。“模式化經(jīng)營就是要真正以客戶需求為中心，而不是以現(xiàn)有的格局、現(xiàn)有的部門為中心，要圍繞客戶的需求整合資源、人員和流程，提高服務(wù)水平。如果我們很好地建立了這種模式，具有復(fù)制的功能，那么在短期內(nèi)將很難被同業(yè)替代。”光大銀行行長郭友表示。
信貸資源傾斜
產(chǎn)品創(chuàng)新和模式創(chuàng)新使得小微企業(yè)獲得信貸支持有了可以實(shí)現(xiàn)的路徑。目前，不論是大中型銀行還是小銀行都將目標(biāo)鎖定在中小企業(yè)領(lǐng)域，對中小企業(yè)的信貸投放增速遠(yuǎn)快于其他領(lǐng)域的信貸增速，信貸資源正在向中小企業(yè)傾斜。
“總體來看，小微企業(yè)的授信是我們交行這幾年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型一個(gè)重點(diǎn)，既是我們業(yè)務(wù)拓展的一個(gè)重要方向，結(jié)構(gòu)調(diào)整的一個(gè)重要手段，同時(shí)也是改善利差的一個(gè)重要手段。”交行副行長錢文揮表示。
截至2011年末，交行境內(nèi)行（零貸部）小企業(yè)貸款余額突破1500億元（1500.13億元），較年初增長73.82%，高于集團(tuán)貸款平均增速近60個(gè)百分點(diǎn)。 本新聞共 3頁,當(dāng)前在第 2頁 1 2 3 想認(rèn)識(shí)全國各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來加入“中國創(chuàng)業(yè)圈”
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