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貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)銀行謹(jǐn)對(duì)

cye.com.cn 時(shí)間：2008-4-28 10:22:48 來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào) 作者：巫燕玲　徐永我來(lái)說(shuō)兩句

　　4月，招行和深發(fā)展都推出了全新的貿(mào)易融資新產(chǎn)品。招行與中遠(yuǎn)、中海及區(qū)域性的地方物流公司合作，通過(guò)物流公司提供的物流信息和物流監(jiān)管系統(tǒng)，推出了包括內(nèi)貿(mào)、進(jìn)口、出口等方面的物流金融業(yè)務(wù)。深發(fā)展則是在原有的供應(yīng)鏈金融之后，推出了“池融資”概念，即把企業(yè)日常、瑣碎、零散、小額的應(yīng)收款、背書(shū)商業(yè)匯票、出口退稅申報(bào)證明單據(jù)等積聚起來(lái)，建立“應(yīng)收賬款池”，深發(fā)展再根據(jù)“池”容量提供一定比例的融資。

　　除了上述兩家銀行外，據(jù)了解，物流企業(yè)現(xiàn)在已成為了多家銀行的爭(zhēng)取對(duì)象。國(guó)內(nèi)一家大型物流公司的負(fù)責(zé)人告訴記者，與該公司目前合作的銀行數(shù)量已有6家，銀行不再去監(jiān)管企業(yè)主體的經(jīng)營(yíng)和抵押擔(dān)保品等的變化，而是主要通過(guò)對(duì)企業(yè)的貨物和上下游的監(jiān)管，控制風(fēng)險(xiǎn)，而物流公司一般都有這樣一套貨物監(jiān)管系統(tǒng)。

　　記者注意到，這些新產(chǎn)品不少是針對(duì)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的，比如招行的“裝船前采購(gòu)融資”和“裝船后采購(gòu)融資”都是針對(duì)出口業(yè)務(wù)的。深發(fā)展在原有的“出口應(yīng)收賬款池”的基礎(chǔ)上，又推出了“出口發(fā)票池融資”，前者有單筆金額10萬(wàn)美元的限制，主要是針對(duì)小額多筆的情況，后者則主要針對(duì)相對(duì)大型企業(yè)的融資。

　　中信銀行（601998.SH）公司部的一位人士告訴記者，該行通常采用的是控制保證金存款比例的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，在企業(yè)的各方面資質(zhì)不夠好又急需融資的情況下，保證金存款的比例最高可以達(dá)到50%，同時(shí)也會(huì)加強(qiáng)和物流企業(yè)的合作。

　　融資比例受控

　　深發(fā)展王經(jīng)平告訴記者，對(duì)于進(jìn)出口業(yè)務(wù)的貿(mào)易融資，銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制主要還是考察進(jìn)出口企業(yè)的主體資質(zhì)為主，一般是資質(zhì)較好的進(jìn)出口企業(yè)，至少有2到3年的良好的進(jìn)出口記錄�！拔覀兛梢詮暮ｊP(guān)和外管局拿到這些記錄�！�

　　“除了對(duì)出口企業(yè)主體的考察外，我們會(huì)要求企業(yè)對(duì)境外買(mǎi)方的信用風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)出口信用險(xiǎn)，如果有出口信用險(xiǎn)，那融資比例可以相對(duì)提高�！� 工商銀行廣東省分行國(guó)際業(yè)務(wù)部有關(guān)人士表示。

　　另外對(duì)于出口地，銀行顯得“嫌貧愛(ài)富”�！拔覀円话氵x擇的是發(fā)達(dá)地區(qū)，例如出口美歐地區(qū)，而對(duì)于出口到非洲等不發(fā)達(dá)地區(qū)的出口企業(yè)的融資需求，則不予考慮�！蓖踅�(jīng)平說(shuō)。

　　“出口企業(yè)的形勢(shì)確實(shí)不容樂(lè)觀，根據(jù)我們的了解，目前廣東出口企業(yè)利潤(rùn)都在下降，而賒賬期也在延長(zhǎng)，例如本來(lái)是3個(gè)月延長(zhǎng)到半年，有些企業(yè)的外國(guó)買(mǎi)家信用也在下降�！鄙鲜龉ば腥耸空f(shuō)，“這些對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資都是新增的風(fēng)險(xiǎn)�！�

　　“行里現(xiàn)在要求加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的貸后管理，現(xiàn)場(chǎng)檢查的次數(shù)也在增多�！鼻笆鲋行陪y行公司部人士告訴記者。

　　上述工行廣東省分行國(guó)際業(yè)務(wù)部人士表示，銀行防范貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的主要措施是：一是加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的監(jiān)控。“現(xiàn)在我們傾向于做規(guī)模較大的外貿(mào)公司或出口企業(yè)，對(duì)于一些小型制造企業(yè)我們審核較嚴(yán)格，因?yàn)槠淇癸L(fēng)險(xiǎn)能力較弱。”二是對(duì)融資比例進(jìn)行控制�！袄缰白罡呖梢再J到9成，但現(xiàn)在一般企業(yè)做不到那么高，按企業(yè)資質(zhì)基本在7成左右�！�

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