這筆資金可以利用原有的定期存款開始準(zhǔn)備。為了配合創(chuàng)業(yè)資金期限適中、收益較高的要求，我們建議她可以通過咨詢專家的方式，選擇將現(xiàn)有的留存資金用于兩三只個(gè)股投資，或是投入到券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。后者的發(fā)行者和設(shè)計(jì)者自身多數(shù)是優(yōu)質(zhì)債券的一級(jí)承銷商，其省去了其他投資機(jī)構(gòu)必須的申購(gòu)手續(xù)費(fèi)并且多有自購(gòu)行為的發(fā)生，從而擴(kuò)大了預(yù)期收益，控制了風(fēng)險(xiǎn)。此類產(chǎn)品預(yù)期收益約在5%左右，期限在1-2年，比較適合這個(gè)家庭的情況。
建行上海市分行個(gè)人理財(cái)中心黃河清
專家建議三：保險(xiǎn)建議
通過了解鐘玲的家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)，我們發(fā)現(xiàn)她在家庭財(cái)務(wù)方面主要存在兩大問題：一是風(fēng)險(xiǎn)保障不足，二是家庭資產(chǎn)不多。因此，鐘玲的保障計(jì)劃應(yīng)主要考慮充足保額的定期壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。
在壽險(xiǎn)保障方面，鐘玲一家三口，只有鐘玲有三萬(wàn)元保額的壽險(xiǎn)，還不到這個(gè)家庭一年的年收入。雖然鐘玲一家沒有房貸的負(fù)擔(dān)，也沒有其他負(fù)債，但是鐘玲的孩子還小，鐘玲和丈夫?qū)彝サ慕?jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)比例差不多，好比是家庭的兩根支柱，必須為兩人同時(shí)做好定期壽險(xiǎn)或意外險(xiǎn)規(guī)劃，以對(duì)孩子和另一方做出保障。
根據(jù)他們的收入情況、孩子的年齡，以及零負(fù)債的情況，我們建議鐘玲及其先生應(yīng)該各自購(gòu)買總保額約15萬(wàn)元的消費(fèi)型人壽保險(xiǎn)(該保額差不多相當(dāng)于夫妻二人各自年收入的5~6倍左右),具體險(xiǎn)種構(gòu)成可選擇定期壽險(xiǎn)，或定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)組合，如此才能彌補(bǔ)一旦自身發(fā)生意外后對(duì)家庭收入帶來(lái)的損失。
在醫(yī)療保障方面，鐘玲沒有國(guó)家社保，這對(duì)鐘玲的家庭來(lái)說(shuō)是一個(gè)巨大的保障缺口。所以建議鐘玲最好能按照自由職業(yè)者的標(biāo)準(zhǔn)，去社區(qū)社保中心辦理自行繳納“四金”或“三金”的手續(xù)。
商業(yè)健康保險(xiǎn)方面，現(xiàn)代的醫(yī)學(xué)科技已經(jīng)相當(dāng)發(fā)達(dá)，許多重大疾病，都已經(jīng)有了醫(yī)治的方法，但是醫(yī)療費(fèi)用卻依然十分昂貴，因此，為自己準(zhǔn)備一筆充足的醫(yī)療準(zhǔn)備金以防萬(wàn)一就顯得非常重要。鐘玲可以適當(dāng)投保相應(yīng)金額的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)，有余力情況下再投保重大疾病保險(xiǎn)。先生的醫(yī)療保險(xiǎn)主要看學(xué)校的體制如何,若學(xué)校已經(jīng)有充分的醫(yī)療和大病保障，則自己可以不用再購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)；若學(xué)校的保障還不能滿足自己的需求，則應(yīng)該為先生也追加一些商業(yè)健康醫(yī)療險(xiǎn)。孩子方面，只要參加現(xiàn)行的上海的少兒基本醫(yī)療保障和少兒互助基金就差不多能覆蓋了。
對(duì)于他們這樣收入不算高的家庭而言，總保費(fèi)方面也要做好控制，不要超過年收入的10%，以免造成經(jīng)濟(jì)上的壓力。 本新聞共 5頁(yè),當(dāng)前在第 5頁(yè) 1 2 3 4 5
|
