具體理財(cái)規(guī)劃
1、購(gòu)房及貸款
今年初以來(lái)，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)尤其是一線(xiàn)城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)受到了較為嚴(yán)厲的政策調(diào)控，例如近日財(cái)政部在官方網(wǎng)站上發(fā)布《關(guān)于首次購(gòu)買(mǎi)普通住房有關(guān)契稅政策的通知》，兩個(gè)或兩個(gè)以上個(gè)人共同購(gòu)買(mǎi)90平方米及以下普通住房，其中一人或多人已有購(gòu)房記錄的，該套房產(chǎn)的共同購(gòu)買(mǎi)人均不適用首次購(gòu)買(mǎi)普通住房的契稅優(yōu)惠政策。調(diào)整后，首次購(gòu)買(mǎi)90平方米及以下普通住房的個(gè)人，須憑房地產(chǎn)交易中心出具的首次購(gòu)房證明，方能享受1%的稅率。雖然政策偏空，但是房?jī)r(jià)依舊在3月呈現(xiàn)價(jià)量齊升的態(tài)勢(shì)。北京六環(huán)郊區(qū)更是出現(xiàn)了成交均價(jià)過(guò)2萬(wàn)的瘋狂情況。
如果出于剛性自住需求，邱小姐在年內(nèi)逢低吸入的想法可行。但是考慮到目前上海的房?jī)r(jià)，一套面積在80平米左右的兩室戶(hù)的二手房均價(jià)能達(dá)到2萬(wàn)元左右，以總價(jià)160萬(wàn)計(jì)算，建議邱小姐拿出60萬(wàn)元，那么貸款總額將達(dá)到100萬(wàn)元。由于目前房齡+貸款年限不超過(guò)30年的標(biāo)準(zhǔn)，首套房8折利率優(yōu)惠后月供也將達(dá)到7752元左右，對(duì)于月收入萬(wàn)元的邱小姐及家庭來(lái)說(shuō)，負(fù)擔(dān)太重。
故理財(cái)師建議，要么邱小姐在擺脫單身后和未來(lái)丈夫一同貸款，家庭月供控制在6000元左右尚屬平穩(wěn)；要么邱小姐將降低房屋總價(jià)的目標(biāo)，將貸款60萬(wàn)元，15年等額本息還款計(jì)算，月供壓力將不超過(guò)5000元較為現(xiàn)實(shí)。根據(jù)目前銀行的放貸標(biāo)準(zhǔn)，月供超過(guò)個(gè)人月收入50%也將對(duì)貸款造成較大困難。
具體到房貸，目前滬上只有少數(shù)幾家銀行仍對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)開(kāi)放收入2成、7折利率的優(yōu)惠，由于邱小姐可以拿出60萬(wàn)元用于首付，故根據(jù)各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)，貸款利率壓力最低還是可以達(dá)到7折。
2、 投資
基于近兩年內(nèi)邱小姐需要一筆“充電”資金，總計(jì)在5-8萬(wàn)元左右。故80萬(wàn)存款中剩余的20萬(wàn)可以拿出一部分利用起來(lái)。但是考慮到邱小姐的現(xiàn)況，投資股票或基金都不是特別合適。一方面風(fēng)險(xiǎn)較高，收益卻很不穩(wěn)定；另外，邱小姐在留出購(gòu)房款后剩余的資金量也較小，綜合考慮投資回報(bào)率并不理想。 本新聞共 3頁(yè),當(dāng)前在第 2頁(yè) 1 2 3
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