等待，一直要到面紗揭開前的最后一刻。
4月18日，中國人民銀行發(fā)布了2006年《中國支付體系發(fā)展報(bào)告》。中國人民銀行副行長蘇寧指出，為進(jìn)一步鼓勵(lì)和規(guī)范電子支付等新興業(yè)務(wù)，創(chuàng)造良好的制度環(huán)境，近期將發(fā)布實(shí)施《支付清算組織管理辦法》（下稱《辦法》）。
苦等近兩年之后，數(shù)十家第三方電子支付企業(yè)盼來牌照的曙光。
“現(xiàn)在，我們正在積極按《辦法》的要求進(jìn)行準(zhǔn)備，希望能夠在央行正式頒發(fā)牌照時(shí)能夠滿足條件。”上海環(huán)訊IPS（下稱“環(huán)訊”）總經(jīng)理欒毓敏告訴《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》，各家企業(yè)也像環(huán)訊一樣在加緊準(zhǔn)備，為獲得牌照作最后努力。
難產(chǎn)的《辦法》
2005年6月，中國人民銀行發(fā)出了《支付清算組織管理辦法（征求意見稿）》第一稿，到目前為止已經(jīng)經(jīng)過了將近兩年的準(zhǔn)備和論證期。
為什么兩年時(shí)間過去了，《辦法》正式條例卻遲遲未能出臺(tái)？
業(yè)界專家認(rèn)為，雖然發(fā)牌照很簡單，但是發(fā)完之后如何處理面臨的一系列問題和風(fēng)險(xiǎn)，涉及到眾多敏感問題，這是目前央行遲遲沒有行動(dòng)的關(guān)鍵。第三方電子支付涉及的問題太多：沉淀資金的處理、企業(yè)退出機(jī)制、外資是否可以獲牌等，都需要一一梳理清楚以后才能對外發(fā)牌照。
在這將近兩年的時(shí)間內(nèi)，央行曾組織數(shù)家第三方支付企業(yè)以及VISA、萬事達(dá)卡等信用卡國際組織參與討論，并在聽取各方意見的基礎(chǔ)上數(shù)易其稿。
中國科學(xué)院計(jì)算與通信工程學(xué)院副院長、金融科技研究中心主任潘辛平教授告訴《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》，《辦法》在這兩年里先后出了六七個(gè)意見稿，而正式稿也出了三四次，但到現(xiàn)在還有一些問題難以解決。
此間，關(guān)于正式條例出臺(tái)時(shí)間的猜測及央行相關(guān)人士對外的答復(fù)，從去年9月、去年底、今年3月底，一直到現(xiàn)在4月，都沒有如期出臺(tái)，可見其間問題的復(fù)雜性。
欒毓敏介紹，對于第三方支付的性質(zhì)，央行最初定義為非金融的第三方支付，后來又改為非銀行的第三方支付，也就是說已經(jīng)承認(rèn)是金融行為。
“央行承認(rèn)第三方電子支付是銀行業(yè)務(wù)的有效補(bǔ)充，他們最關(guān)心的是客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)問題。”快錢CEO關(guān)國光對記者表示，只要解決好風(fēng)險(xiǎn)問題，就會(huì)下發(fā)牌照。
4月18日，央行2006年《中國支付體系發(fā)展報(bào)告》新聞發(fā)布會(huì)上，央行副行長蘇寧明確指出，支付體系是一國經(jīng)濟(jì)金融體系的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的基礎(chǔ)。支付體系的發(fā)展、支付效率的提高能夠有效地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，影響人們的生活方式，提高生活質(zhì)量。支付體系與百姓生活息息相關(guān)。
蘇寧同時(shí)指出，為了進(jìn)一步鼓勵(lì)和規(guī)范電子支付等新興業(yè)務(wù)，創(chuàng)造良好的制度環(huán)境，近期央行將發(fā)布實(shí)施《辦法》，實(shí)行審慎業(yè)務(wù)許可，督促支付清算組織完善內(nèi)控制度，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶權(quán)益。出臺(tái)《電子支付指引(第二號)》，規(guī)范網(wǎng)上支付服務(wù)市場。要采取有力措施，防范電子支付用于賭博、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，切斷非法活動(dòng)的資金流，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。
易寶CEO唐彬認(rèn)為，雖然過程長了點(diǎn)，但現(xiàn)在發(fā)牌照也是好事。“條例來得太早不好，因?yàn)槭袌霾怀墒欤瑫?huì)帶來很多副作用；太晚了即使有規(guī)則也沒有意義，因此在行業(yè)起飛時(shí)發(fā)最好。”唐彬認(rèn)為，2007年在牌照和電子機(jī)票等關(guān)鍵行業(yè)的帶動(dòng)下，電子支付行業(yè)面臨大爆發(fā)前的拐點(diǎn)。
潘辛平向記者透露：據(jù)說央行結(jié)算司的辦公會(huì)已經(jīng)通過了《辦法》，而且開始布置各央行分行對電子支付企業(yè)的培訓(xùn)，而原則上是《辦法》公布以后就對外發(fā)放牌照。
博弈牌照
苦盼了近兩年的第三方電子支付企業(yè)，在央行明確近期將發(fā)布實(shí)施《辦法》的態(tài)度之后，都開始了內(nèi)部的準(zhǔn)備工作。而各家企業(yè)也在暗自較勁，加緊牌照爭奪。
關(guān)國光認(rèn)為，當(dāng)大家都在議論的時(shí)候，就說明日期已經(jīng)不遠(yuǎn)了，各家企業(yè)需要加緊準(zhǔn)備，以爭取牌照。而欒毓敏則認(rèn)為，雖然央行會(huì)很快公布《辦法》的正式稿，但可能會(huì)留出半年左右的緩沖期，讓各家企業(yè)進(jìn)行準(zhǔn)備工作。
欒毓敏說：“現(xiàn)在我們公司一切都是為牌照進(jìn)行努力，如果需要我們準(zhǔn)備一些東西，現(xiàn)在應(yīng)該都會(huì)準(zhǔn)備好了。”第三方電子支付企業(yè)應(yīng)該做的事情，是深入發(fā)掘行業(yè)需求，研究中國市場發(fā)展有哪些符合消費(fèi)習(xí)慣的支付產(chǎn)品，所有這一切都要加快開發(fā)和研究的進(jìn)程，欒毓敏說。
至于央行發(fā)放牌照對于企業(yè)的選擇標(biāo)準(zhǔn)，欒毓敏認(rèn)為，一是市場占有率：由于需要考慮到維護(hù)整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，因此對于市場占有率相對偏高的企業(yè)，會(huì)優(yōu)先考慮；二是企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力、人員和流程等；第三則是企業(yè)是否具有持續(xù)發(fā)展能力，包括對市場規(guī)則、消費(fèi)者習(xí)慣的了解，并能夠進(jìn)一步制定相關(guān)發(fā)展策略。
在支付業(yè)界，向來有一種“北首信，南環(huán)訊”的說法，根據(jù)艾瑞咨詢2005年的調(diào)查報(bào)告，2005年電子支付總額達(dá)到169億元人民幣，環(huán)訊占據(jù)了將近10%份額，而2006年，其市場占有率已經(jīng)達(dá)到14%左右。
沉淀資金之困
潘辛平稱，央行出臺(tái)《辦法》就是因?yàn)橐茏〕恋碣Y金，但據(jù)金融科技研究中心的調(diào)查，整個(gè)第三方支付行業(yè)所有的沉淀資金中，客戶資金也就幾個(gè)億，商戶的加起來十幾億到二十多億，并不算多。
但欒毓敏說，其實(shí)在第三方支付行業(yè)中，傳統(tǒng)上依靠銀行網(wǎng)關(guān)進(jìn)行支付的企業(yè)，由于無法獲得用戶信息，只能做清算業(yè)務(wù)，其實(shí)并沒有沉淀資金的問題。
真正有沉淀資金問題的是擁有自己業(yè)務(wù)平臺(tái)的支付企業(yè)，關(guān)國光認(rèn)為，這些企業(yè)能夠長期與銀行和商戶合作，用戶直接的業(yè)務(wù)關(guān)系在這類企業(yè)，因此會(huì)存在一定的沉淀資金。
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