互聯(lián)網(wǎng)金融是個(gè)既陌生又不陌生的名詞。從上世紀(jì)90年代開(kāi)始銀行的發(fā)展已離不開(kāi)IT技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)，20多年過(guò)去了，現(xiàn)在的IT技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)與當(dāng)時(shí)的情況已完全不能同日而語(yǔ)。20年來(lái)世界經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)生了巨大的變化，說(shuō)到底是依靠了科學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展，可以這么說(shuō)，未來(lái)對(duì)銀行真正能夠形成挑戰(zhàn)的，是信息科技的快速變革。因此從這層意義上講可以把互聯(lián)網(wǎng)金融稱為“智能金融”或“智慧金融”，它既不同于原來(lái)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的間接融資，也不同于資本市場(chǎng)的直接融資，將是一種嶄新的金融模式：網(wǎng)絡(luò)信息補(bǔ)充傳統(tǒng)信息、網(wǎng)絡(luò)交易代替?zhèn)鹘y(tǒng)交易、移動(dòng)支付代替網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)代替?zhèn)鹘y(tǒng)市場(chǎng)戓將成為現(xiàn)代金融服務(wù)發(fā)展的新方向。金融服務(wù)日新月異，商業(yè)銀行面臨轉(zhuǎn)型。面對(duì)著這樣的挑戰(zhàn)，中小商業(yè)銀行應(yīng)該有些什么作為或者有些什么戰(zhàn)略思考呢？我認(rèn)為最基本的有二條。
必須從根本上樹(shù)立起科技興行的理念，并真正扎扎實(shí)實(shí)地把它落到實(shí)處。我們必須看到，未來(lái)IT技術(shù)的進(jìn)步對(duì)金融業(yè)發(fā)展的作用將超過(guò)任何其他因素。從前我們只是把IT作為工具使用，而現(xiàn)在要把IT成為業(yè)務(wù)本身，以此來(lái)改變銀行的商業(yè)模式，應(yīng)對(duì)金融脫媒、利率市場(chǎng)化等的挑戰(zhàn)，強(qiáng)化銀行的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。稍具規(guī)模的中小商業(yè)銀行在其他方面要和大中型商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)往往力不從心，但是在科技和互聯(lián)網(wǎng)金融方面完全有可能追趕上去，起碼在目前銀行業(yè)財(cái)務(wù)狀況尚好的情況下不少中小商業(yè)銀行具有這樣的實(shí)力，在社會(huì)和企業(yè)IT人才已積累相當(dāng)數(shù)量的情況下有這樣的基礎(chǔ)。近些年來(lái)，隨著業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，眾多中小商業(yè)銀行對(duì)IT系統(tǒng)進(jìn)行了Cye改造和升級(jí)，取得了明顯的成績(jī)，有的中小商業(yè)銀行還通過(guò)聯(lián)合迅速提高IT的水平，但用一句時(shí)髦的話來(lái)說(shuō)“這僅僅是萬(wàn)里長(zhǎng)征走完了第一步”，在不斷加強(qiáng)IT對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新的支撐，積極地開(kāi)拓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和其他新興業(yè)務(wù)模式，真正把IT融入到業(yè)務(wù)中去成為業(yè)務(wù)的本身等等方面還有大量的工作要做。中小商業(yè)銀行必須不斷加強(qiáng)IT隊(duì)伍和電子銀行部門(mén)的力量和素質(zhì)；大幅度增加對(duì)IT和電子銀行業(yè)務(wù)的投入；努力培養(yǎng)和使用互聯(lián)網(wǎng)金融和電子銀行的年輕人才；認(rèn)真加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員和IT人員專(zhuān)業(yè)知識(shí)的相互了解和滲透；不斷追蹤和學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外銀行新興業(yè)務(wù)和IT技術(shù)結(jié)合的狀況；迅速完善和加快開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品；等等。中小商業(yè)銀行如果在這些方面不改變，將來(lái)會(huì)遇到很大的問(wèn)題。
小微企業(yè)和零售業(yè)務(wù)是中小商業(yè)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的重點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、小微企業(yè)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)等等都會(huì)產(chǎn)生巨大的影響。但是對(duì)中小商業(yè)銀行來(lái)講，當(dāng)前我們必須把重點(diǎn)放在小微企業(yè)和零售業(yè)務(wù)上。我們必須認(rèn)識(shí)到，為中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民服務(wù)是中小商業(yè)銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)。這些年來(lái)小微企業(yè)和零售業(yè)務(wù)在中小商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)比重提高很快并給銀行帶來(lái)了豐厚的回報(bào)，樹(shù)立了良好的社會(huì)形象。但是，隨著大中銀行和其他金融機(jī)構(gòu)也紛紛把目光轉(zhuǎn)向小微企業(yè)，小微企業(yè)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始顯現(xiàn)，特別是僅僅依靠客戶經(jīng)理一對(duì)一的營(yíng)銷(xiāo)模式已明顯不能適應(yīng)小微企業(yè)批量業(yè)務(wù)的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制，所投入的成本也會(huì)越來(lái)越高。中小商業(yè)銀行按傳統(tǒng)方式發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)遇到了瓶頸。因此，在繼續(xù)完善原有小微企業(yè)信貸模式的同時(shí)，需要另辟蹊徑以全新的視野把握網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)發(fā)展的規(guī)律，從網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)著手開(kāi)辟小微企業(yè)信貸的新模式，探索利用搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)和云計(jì)算進(jìn)行信息處理，建立可靠實(shí)用的信用審核體系，從事前的信息采集處理、事中的授信放貸、事后的監(jiān)督還款等全方位的利用互聯(lián)網(wǎng)和IT技術(shù)來(lái)完成，使小微企業(yè)業(yè)務(wù)無(wú)論在數(shù)量和質(zhì)量上都真正成為中小商業(yè)銀行有競(jìng)爭(zhēng)力的核心業(yè)務(wù)。
國(guó)有銀行和一些大中型股份制銀行在零售業(yè)務(wù)上具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，它們除了有歷史形成的廣泛客戶基礎(chǔ)外，還在電子銀行上形成了特色，對(duì)客戶有很強(qiáng)的吸引力。中小商業(yè)銀行要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中使零售業(yè)務(wù)有較快的發(fā)展，一方面要從我們面臨的市場(chǎng)實(shí)際出發(fā)進(jìn)一步厘清市場(chǎng)定位，業(yè)務(wù)重心必須下移，必須面向社區(qū)，面向鄉(xiāng)鎮(zhèn)，面向中低收入群體，面向未來(lái)客戶，并以此建立扎實(shí)的零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。另一方面，必須審時(shí)度勢(shì)，努力跟進(jìn)和趕上國(guó)內(nèi)外零售業(yè)務(wù)的新技術(shù)、新模式，利用IT技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)使自身的零售業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)水平迅速提升，為客戶提供產(chǎn)品靈活多樣，便利快捷的服務(wù)。我們特別要抓住某些已形成特色并具有良好市場(chǎng)前景的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，迅速推廣，達(dá)到批量?jī)?yōu)勢(shì)。
互聯(lián)網(wǎng)正在改變經(jīng)濟(jì)，改變世界。最近一段時(shí)間互聯(lián)網(wǎng)在推動(dòng)我國(guó)政治開(kāi)明，決策科學(xué)方面的作用已嶄露頭角，從“天價(jià)煙”、“表哥”局長(zhǎng)的下臺(tái)，到哈爾濱大橋坍塌真相等重大事故的追究等等，可見(jiàn)互聯(lián)網(wǎng)的作用已滲透到社會(huì)的方方面面。互聯(lián)網(wǎng)金融的作用我們今天看到和想到的還只是很小一部份。有專(zhuān)家預(yù)言，20年后由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，現(xiàn)有的銀行、券商、交易所等傳統(tǒng)的中介都將日勢(shì)漸微。比爾?蓋茨說(shuō)過(guò)一句話：如果你們這些銀行不改變的話，你們就是21世紀(jì)將要滅亡的恐龍。話雖說(shuō)得比較絕對(duì)，但我們?nèi)绻恢匾暬ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，所帶來(lái)的后果確實(shí)是很?chē)?yán)重的。IT技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀事實(shí)，我們必須以只爭(zhēng)朝夕的精神和事關(guān)企業(yè)生死存亡的緊迫感加快互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。 本新聞共 2頁(yè),當(dāng)前在第 2頁(yè) 1 2 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專(zhuān)家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
|
