從浦東新區(qū)含笑路66號、到上海、杭州、廣州的子公司、競爭對手和銀行卡終端。上月中旬的一周，支付產業(yè)多名從業(yè)者給理財周報記者講述了對銀聯(lián)的印象。
他們當中有中國銀聯(lián)高層、銀行商務、銀聯(lián)國際員工、第三方支付公司管理者、銀行信用卡中心負責人，但說故事的人似乎并不愿談太多銀聯(lián)的話題，或者就如他們中的一些人所言，銀聯(lián)是什么？很難講清楚。
152個股東，十余個子公司，是支付機構，更是唯一的清算組織。就歷史軌跡而言，銀聯(lián)的規(guī)模仍在擴張，但其壟斷地位正在受到挑戰(zhàn)。中國銀聯(lián)總裁時文朝稱，“互聯(lián)網通用時代對中國銀聯(lián)的政策扶持與保護已經徹底取消，中國銀聯(lián)一夜之間開始‘裸泳’”。
盡管銀聯(lián)在線下支付市場的先天優(yōu)勢難以撼動，但以支付寶為主的第三方支付企業(yè)，通過與銀行直連，繞開銀行，也繞開了銀聯(lián)收單—轉接—清算的傳統(tǒng)模式。除此之外，移動互聯(lián)網將一切產業(yè)鏈簡便化的趨勢，都讓時文朝感到焦慮。
從其對銀聯(lián)轉型的表態(tài)中，銀聯(lián)接下來是要往開放平臺進發(fā)。從不回應抨擊、到出面站臺，履新不久的時文朝說銀聯(lián)正在二次創(chuàng)業(yè)，其拿出的幾個戰(zhàn)略業(yè)務，究竟成效幾何，只能等待時間檢驗。
銀聯(lián)是什么機構？
“銀聯(lián)沒有控股股東，也沒有實際控制人。”這是銀聯(lián)給理財周報的官方口徑。
具有“國家隊”背景的中國銀聯(lián)，此前極少公開披露關于自己的信息，其組織架構、經營數(shù)據(jù)更是難尋根據(jù)。銀聯(lián)是什么？在包括銀聯(lián)內部員工在內的多數(shù)人眼中，都是一個難以解答的問題。
此前，曾有媒體報道銀聯(lián)的股權構成，但這并未得到銀聯(lián)官方回應。而是根據(jù)財政部和央行的一些批復文件、上海市工商局工商注冊資料、以及相關會計師事務所的驗資報告，來還原銀聯(lián)的股權結構。
從公開資料來看，銀聯(lián)的前身由國內18家銀行卡中心創(chuàng)立。根據(jù)財政部文件財企（2002）54號《財政部關于中國銀聯(lián)股份有限公司（籌）國有股權管理有關問題的批復》顯示，85家法人單位共同發(fā)起設立中國銀聯(lián)。成立當時的銀聯(lián)，總估值是16.5億元。
彼時銀聯(lián)的股權結構相對簡單：初創(chuàng)的85家發(fā)起人單位中，除中國印鈔造幣總公司外，幾乎都是銀行，按資產規(guī)模和經營性質劃分，主要有三類，國有銀行、股份制商業(yè)銀行和地方性金融機構。
此前媒體援引中勤萬信會計師事務所于2002年3月6日出具的驗資報告、及銀聯(lián)注冊資本實收情況明細表顯示，按照出資比例的不同，六大國有股東中，工、農、中、建、交五大行和中國印鈔造幣總公司分別投入0.9億元，這六大股東的持股占比相同，均為5.45%。
9家參與設立銀聯(lián)的股份制銀行、以及國家郵政局，總計持有銀聯(lián)另外約三分之一的股份。
剩余的股權分別由69家城商行、信用社和其他法人機構，分別投入在14萬到4000萬元不等。其中，持股比例最低的青島利群集團僅占0.01%，最高的上海銀行也不過持有2.42%。
此外，還有12家非銀行機構，合計持有股份并不多，占比僅1.47%。這85家機構共同享有中國銀聯(lián)的原始股份。
中國銀聯(lián)成立于2002年，根據(jù)其官方介紹，中國銀聯(lián)是中國銀行卡聯(lián)合組織，通過銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，實現(xiàn)商業(yè)銀行系統(tǒng)間的互聯(lián)互通和資源共享，保證銀行卡跨行、跨地區(qū)和跨境的使用。
這一類似橋梁的作用也讓銀聯(lián)高層認為，銀聯(lián)是代表中國的支付結算組織，具備嚴肅的使命感。根據(jù)前述報道內容，2008和2009年，經過兩輪增資擴股，銀聯(lián)的注冊資本增加至29.3億元，這一資本金截至今日未有改變。
而經過兩輪擴股之后，銀聯(lián)股權結構變得更為分散。目前銀聯(lián)一共有152家股東，截止2009年6月22日，認繳注冊資本量最大的單一股東為中國印鈔造幣總公司，其出資額為1.425億，以發(fā)起人股東1元/股的兌換比例和銀聯(lián)目前注冊資本共29.3億元來計算，其持股占比也不過是4.86%。其次是工、農、中、建、交這五大銀行，除建行持有4.78%外，其它四大行均為3.84%。前六大股東合計持股25%。
銀聯(lián)有什么業(yè)務？
這個沒有實際控制人的企業(yè)，如何處理起龐大的運作體系？通過銀聯(lián)官網不難看出，目前銀聯(lián)的日常運作，由銀聯(lián)總部以及下屬多個子公司合力完成，齒輪環(huán)環(huán)相扣，各司其職。
“銀聯(lián)系統(tǒng)里共有十幾家子公司。”一位銀聯(lián)內部人士介紹。
這十幾家子公司，通過銀聯(lián)官網的產業(yè)服務體系構架只能清楚地看到6個，分別是銀聯(lián)國際、銀聯(lián)商務、銀聯(lián)數(shù)據(jù)服務、銀聯(lián)電子支付、銀行卡檢測中心和中金金融認證中心。
“其他的都很零散，而且有的是銀聯(lián)商務的子公司，也有的是因為控股關系比較復雜，沒法界定，一般都不提。”上述內部人士也沒法為理財周報捋清具體架構。
除了前述部門、各地區(qū)公司外，銀聯(lián)還有一個重要構成：包括廣州銀聯(lián)網絡支付、上海銀聯(lián)電子支付、深圳市銀聯(lián)金融網絡、北京銀聯(lián)商務、上海銀聯(lián)商務、寧波銀聯(lián)商務、廣東銀聯(lián)商務、北京數(shù)字王府井科技等8家子公司。除此之外，銀聯(lián)下屬5家均沒有下設子公司。
通過上述可查的14家子公司，理財周報嘗試還原銀聯(lián)的業(yè)務鏈條。
從子公司中最大的3家展開，銀聯(lián)商務主要做銀行卡收單和專業(yè)化服務。“在這里銀聯(lián)既是清算機構，又是支付機構。”曾擔任銀聯(lián)要職，現(xiàn)在一家三方支付公司任職的知情人士表示。
銀聯(lián)商務主要負責線下業(yè)務，線上支付銀聯(lián)也有涉及，子公司銀聯(lián)電子支付主要就負責這一塊。另外，銀聯(lián)商務下屬子公司還有涉及網絡支付、電子支付，實際上涵蓋了整個支付鏈條。
銀聯(lián)國際同樣是銀聯(lián)業(yè)務鏈條中重要的一環(huán)。銀聯(lián)官方介紹，其主要負責運營銀聯(lián)國際業(yè)務，拓展銀聯(lián)卡境外受理網絡。
另據(jù)一名接近銀聯(lián)國際的人士介紹，“國際業(yè)務部說白了，是偏市場性的部門，讓國外銀行發(fā)的卡上有銀聯(lián)標識，這個國外銀行包括境外銀行和本國銀行的境外分部。目前東南亞、南美、非洲這些不太發(fā)達的地區(qū)和日韓覆蓋的情況比較好，現(xiàn)在業(yè)務拓展的重點是歐美。”
銀聯(lián)數(shù)據(jù)是銀聯(lián)的主要子公司之一，“做發(fā)卡端服務，主要服務于一些沒有發(fā)卡系統(tǒng)的中小銀行。提供銀行卡數(shù)據(jù)處理，集成和提供各類銀行卡業(yè)務所需的解決方案、服務平臺和網絡基礎設施。”銀聯(lián)公關部人士介紹。
子公司銀行卡檢測中心，是銀行卡產品和機具檢測機構。
子公司中金金融認證中心，成立于1998年，是互聯(lián)網第三方安全認證機構，通過發(fā)放數(shù)字證書為網上銀行、電子商務、電子政務提供安全認證服務，截至2013年已發(fā)放4000萬張CFCA數(shù)字證書。公司旗下有全資子公司中金支付，前身是北京金科信安科技有限公司。
中金支付主做B2B業(yè)務的平臺，承接母公司原有的第三方支付業(yè)務，有央行頒發(fā)的支付牌照，面向公共服務類機構、行業(yè)交易市場、供應鏈、物流等領域提供網上支付解決方案，主要的客戶是銀行。
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