理財(cái)師：
您好！我今年32歲，已婚，有一對(duì)2歲的雙胞胎，個(gè)人月收入6000元，太太月收入約4000元，夫妻兩人社保醫(yī)保齊全。目前自住的房產(chǎn)約值30萬(wàn)元，去年5月買(mǎi)了另外一套房產(chǎn)，目前約值100萬(wàn)，銀行貸款35萬(wàn)，月供款約3000元，除家庭日常支出外，每月約有3000元的盈余。另外父母給了120萬(wàn)的現(xiàn)金資產(chǎn)，打算明年利用其中的20萬(wàn)元裝修新房，請(qǐng)問(wèn)根據(jù)本人的狀況和目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，該怎樣制定理財(cái)投資方案，謝謝！
順德大良李先生
【理財(cái)師回復(fù)】
一、 理財(cái)分析
李先生正值盛年，因此可以承受的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。
李生的家庭收入在順德來(lái)說(shuō)屬于中等偏上，目前的家庭支出不算很高，未來(lái)主要的支出是雙胞胎的教育資金，好在有了父母過(guò)百萬(wàn)元的資金支持，因此可以側(cè)重于資金管理與增值。
二、理財(cái)建議
一般來(lái)說(shuō)理財(cái)方案比較注重平衡配置，高低不同風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品按照一定的比例根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)周期去調(diào)整。結(jié)合李生目前的狀況，給出如下建議：
保險(xiǎn)規(guī)劃：由于李生及太太都是家庭收入的主要來(lái)源，因此兩人都應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)，建議各購(gòu)買(mǎi)30年的定期壽險(xiǎn)100萬(wàn)并附加30萬(wàn)的重大疾病，另各加100萬(wàn)的意外險(xiǎn)；
房產(chǎn)規(guī)劃：根據(jù)目前順德舊房租金房?jī)r(jià)相對(duì)較低的狀況，建議在新房入住后，可賣(mài)出舊屋或出租，將獲得的租金再進(jìn)行資金規(guī)劃；
現(xiàn)金規(guī)劃：建議將手上持有的120萬(wàn)元現(xiàn)金按70%的比例投資于股票型基金或“一對(duì)多”基金專戶理財(cái)，可以選擇投資一些折價(jià)率高的封閉式基金，或一些表現(xiàn)不錯(cuò)的開(kāi)放式基金如滬深300(3517.488,-57.53,-1.61%)指數(shù)型基金、華夏復(fù)興、銀華核心、興業(yè)社會(huì)責(zé)任等。“一對(duì)多”基金專戶理財(cái)投資起點(diǎn)在100萬(wàn)元，因此如果李先生要投資“一對(duì)多”的話，就要適當(dāng)提高股票資產(chǎn)類的投資至80%了，但由于“一對(duì)多”是追求絕對(duì)收益的，而且股票資產(chǎn)的投資比例為0~100%，因此風(fēng)險(xiǎn)反而比一般的基金低了。
另外30%存三個(gè)月整存整取(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)，急需現(xiàn)金時(shí)部分提前支取；建議將每月盈余中的2000元基金定投興業(yè)社會(huì)責(zé)任，每月盈余的1000元存自動(dòng)通知存款(獲得比活期存款高3.75倍收益)，以作備用。
一個(gè)好的理財(cái)方案不是一成不變的，需要根據(jù)時(shí)勢(shì)而進(jìn)行不斷的微調(diào)，由于本方案對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)周期更為敏感，因此建議此方案執(zhí)行后每隔一個(gè)月理財(cái)顧問(wèn)必須要與投資人進(jìn)行一次溝通并決定是否有必要對(duì)方案做出微調(diào)。 
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