上個(gè)月,海投全球CEO王金龍先生接受了波士頓中文網(wǎng)的專訪,詳細(xì)介紹了海投全球的發(fā)展歷程以及國(guó)際環(huán)境下投資的現(xiàn)狀與前景。下面讓我們走近這次專訪,看看王金龍先生都分享了哪些財(cái)富小知識(shí)。
2014年8月,海投金融在紐約成立。
這是一家為海外華人市場(chǎng)的個(gè)人及機(jī)構(gòu)投資者提供全球投資產(chǎn)品的金融科技公司,專注于美國(guó)的成熟市場(chǎng),以及東南亞的新興市場(chǎng)。
經(jīng)過3年多的發(fā)展,目前海投金融通過PC網(wǎng)頁端、移動(dòng)APP端及微信端的投資平臺(tái),總共管理5萬注冊(cè)投資者,配置超2億美元的理財(cái)產(chǎn)品及另類資產(chǎn)。在北京、紐約、洛杉磯、雅加達(dá)均設(shè)有辦公室,并已獲得美國(guó)SEC發(fā)放的注冊(cè)投資顧問(RIA)和券商(Broker-Dealer)牌照。
海投金融旗下公司和服務(wù)
今年的麻省理工-清華創(chuàng)新峰會(huì)上,海投金融的創(chuàng)始人及CEO王金龍以“金融科技與人工智能”為主題進(jìn)行了大會(huì)的閉幕發(fā)言。發(fā)言中,他講金融科技的未來發(fā)展方向劃分為三階段:
網(wǎng)上投資咨詢服務(wù)(Online Brokerage)
機(jī)器人投資咨詢服務(wù)(Robo-advisor)
財(cái)富科技3.0時(shí)代(Wealth Tech 3.0)
而在大會(huì)之外,我們還特別采訪到王金龍,與他更深入地探討了海投金融的發(fā)展現(xiàn)況與未來,以及全球的投資前景。
以下是我們的訪談全紀(jì)錄
(Q代表記者提問,W代表王金龍的回答)
關(guān)于海投金融:
5000美元投資起步,服務(wù)1萬億美元市場(chǎng)。
Q:我們從您為什么要?jiǎng)?chuàng)立海投金融開始說起吧。
W:在創(chuàng)立海投金融之前,我就是在基金里給美國(guó)公司做全球資產(chǎn)配置的,當(dāng)時(shí)主要覆蓋亞洲和美國(guó)的一些私募股權(quán)投資。在這當(dāng)中我發(fā)現(xiàn)了一個(gè)商機(jī),就是有越來越多的中國(guó)公司或機(jī)構(gòu)希望到海外做資產(chǎn)配置,但是國(guó)內(nèi)缺乏相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。所以我就想把美國(guó)的一些投資經(jīng)驗(yàn)和投資模式介紹到中國(guó)去,幫助中國(guó)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人做全球資產(chǎn)配置。
公司在14年成立,當(dāng)時(shí)我們比較看好的幾個(gè)趨勢(shì)是:
第一,金融科技——類似中國(guó)的余額寶,它真正地推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),降低理財(cái)門檻、提高了收益;
第二,資產(chǎn)的全球化配置;
第三,投資移動(dòng)化——原來大家都要去銀行或理財(cái)機(jī)構(gòu)排隊(duì)買信托產(chǎn)品,但是現(xiàn)在大家基本都是在手機(jī)上做投資了;
最后,投資智能化——現(xiàn)在很多理財(cái)都不是靠人工的去做配置,而是用機(jī)器和AI來做。
這幾個(gè)大趨勢(shì)結(jié)合起來就是成立海投的初衷。
Q:那海投金融創(chuàng)立的這幾年來,在做什么呢?
W:現(xiàn)在是公司創(chuàng)立的第四年了,這幾年我們主要做全球布局,設(shè)立了四個(gè)辦公室。
紐約是我們的投資中心,主要做全球資產(chǎn)配置,然后去全球找資產(chǎn)。
另一個(gè)辦公室在洛杉磯,做財(cái)富中心。在洛杉磯我們主要是覆蓋華人新移民這樣一個(gè)高增量市場(chǎng)。15年、16年的時(shí)候,由于中國(guó)金融政策調(diào)整、人民幣貶值,還有整體經(jīng)濟(jì)下行等因素,中國(guó)的外匯儲(chǔ)備下降了一萬億美金。這一萬億的資產(chǎn)其實(shí)都是在海外的,需要被有效地管理起來。
第三,我們?cè)诒本┙⒘思夹g(shù)中心。因?yàn)橹袊?guó)的市場(chǎng)比較大,演進(jìn)得也比較快,有很多先進(jìn)的模式。比如說現(xiàn)金貸,這最早是美國(guó)的模式,Paid-loan,其實(shí)很傳統(tǒng)。但是美國(guó)沒有做大,中國(guó)用了一兩年就迅速發(fā)展了幾千億的市場(chǎng)。所以像這樣大規(guī)模地在市場(chǎng)試錯(cuò),可以很快的把技術(shù)培養(yǎng)成熟。
至于技術(shù),我們主要做到兩點(diǎn):一是降低理財(cái)門檻,二是降低成本,以有效覆蓋大規(guī)模的客戶——這也就是金融科技的魅力所在了。
另外,我們還在美國(guó)做金融合規(guī),拿牌照,包括:投行牌照,以便可以做投資銀行做的并購(gòu)項(xiàng)目;投資顧問執(zhí)照,這樣就可以給個(gè)人客戶做股權(quán)、債券、地產(chǎn)等各類型資產(chǎn)配置;另外針對(duì)金融科技的發(fā)展,我們還在美國(guó)注冊(cè)成為了支付公司。
所以我們就是前期做了四年的鋪墊,先做技術(shù),然后做整個(gè)包括資金端、資產(chǎn)端和技術(shù)端的Ecosystem。然后就是我們做推廣、做復(fù)制、做規(guī)模的時(shí)候了。
Q:具體的產(chǎn)品案例是怎樣的呢?
W:現(xiàn)在我們主要管理的資產(chǎn)是在亞洲和美國(guó),歐洲也有。比如,英國(guó)的酒店物業(yè)貸款、東南亞的消費(fèi)分期貸款,還有美國(guó)的車抵貸、房抵貸等。
比如我們?cè)跂|南亞捆綁中國(guó)的品牌,OPPO手機(jī)、小米手機(jī)、格力空調(diào)等,來做消費(fèi)分期,其實(shí)和國(guó)內(nèi)的京東白條、花唄是一樣的模式。東南亞這樣的新興市場(chǎng)就是消費(fèi)欲望很強(qiáng)但是消費(fèi)能力不足。
其實(shí)都是國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模式,我們復(fù)制到新興市場(chǎng)。
海投金融主要理財(cái)產(chǎn)品
Q:海投金融未來的發(fā)展方向是怎樣的?
W:18年的計(jì)劃主要是在美國(guó)做好華人客戶。
前面我們說到海外華人有1萬億美金的資產(chǎn)市場(chǎng)。這個(gè)市場(chǎng),國(guó)外機(jī)構(gòu)很難服務(wù),因?yàn)椴涣私庵袊?guó)客戶、溝通也比較困難;但是很多中國(guó)機(jī)構(gòu)又沒有服務(wù)資質(zhì)。所以這是一個(gè)空白的藍(lán)海。
做跨境資產(chǎn)配置,持牌的門檻是比較高的。而我們已經(jīng)東南亞開發(fā)了兩年時(shí)間,現(xiàn)在可以開始分散風(fēng)險(xiǎn)了。技術(shù)上,我們也有中國(guó)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)。我們現(xiàn)在就是牌照齊全、產(chǎn)品齊全、技術(shù)穩(wěn)定,就可以開始拓展市場(chǎng)了。
現(xiàn)在國(guó)內(nèi)比較火的就是現(xiàn)金貸出海,這主要是做新興市場(chǎng)的套利。因?yàn)槊绹?guó)市場(chǎng)的利率是有上限的,比如紐約州,超過16個(gè)點(diǎn),你的本金和利息都是不受法律保護(hù)的。中國(guó)現(xiàn)在也是,超過36個(gè)點(diǎn)就算高利貸了,不受法律保護(hù)。
但印尼去年剛剛把這個(gè)上限取消了,他們現(xiàn)在的利率是不封頂?shù)摹＿@就是鼓勵(lì)外資去印尼放貸。因?yàn)橛∧岜镜氐馁Y金成本非常高,只有外資能夠去借錢給當(dāng)?shù)氐膫�(gè)人和公司來帶經(jīng)商從而動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
所以雖然做的是風(fēng)險(xiǎn)比較高的事情,但我們通過大數(shù)據(jù)的技術(shù)手段去規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、降低成本,然后這種模式還可以大規(guī)模去復(fù)制。
Q:除了美國(guó),有考慮過加拿大的華人市場(chǎng)嗎?
W:我們當(dāng)然考慮過加拿大,但還是涉及到加拿大的市場(chǎng)監(jiān)管問題,和宏觀上的因素。比如,如果加元兌美元持續(xù)貶值的話,那收益不合算。
我們其實(shí)還考察過日本、澳洲市場(chǎng)。但主要還是看中成熟市場(chǎng)的安全性,和新興市場(chǎng)的收益高。所以更好的市場(chǎng)還是在美國(guó)。我們?cè)驹谟?guó)也有一些產(chǎn)品,但慢慢都會(huì)退出了。雖然我們感覺英國(guó)也是成熟市場(chǎng),但其實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)高、收益不匹配的。
我們考察市場(chǎng)會(huì)自上而下、自下而上相結(jié)合。自上而下就是考慮政治、經(jīng)濟(jì)、匯率等各方面的宏觀因素。而自下而上是我們需要本地合作伙伴替我們管理資產(chǎn)和客戶。如果沒有合適的團(tuán)隊(duì)的話我們是不會(huì)著急進(jìn)入新的市場(chǎng)的。
我們打算在波士頓開新的辦公室,就是看中這個(gè)市場(chǎng)還是比較大,人才比較多,而且基本的文化我們也比較認(rèn)同。
總之就是容易做的市場(chǎng)先做。
Q:您現(xiàn)在的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手多嗎?如果像阿里和騰訊這樣的巨頭也入局了怎么辦?
W:競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的話,從幾個(gè)維度來看,想做海外華人理財(cái)的,紐約、北京、杭州都有;做Fintech的也有,智能同步、美元理財(cái)、美國(guó)保險(xiǎn)這些。
但這些和我們的做法本質(zhì)上不一樣。我做的Fintech是資產(chǎn)證券化,而不是在美國(guó)賣房或者賣保險(xiǎn)。雖然從結(jié)果上來看都是資產(chǎn)配置,但從方式上來說,我做的不是一個(gè)代銷公司,而是一個(gè)用金融科技做資產(chǎn)配置的平臺(tái)。
我們所有的金融產(chǎn)品都是自己包裝、用大數(shù)據(jù)做風(fēng)控的。比如說,你直接買一個(gè)房子,風(fēng)險(xiǎn)是十分集中的。但如果你投資我們的房子抵押貸款,你投的是100套房子,每套房子你只投了1000或者5000美金,然后你通過收租或其他方式來收益,這是綜合考慮過安全性的。
所以本質(zhì)上,我們還是用科技手段解決金融問題,進(jìn)而再做資產(chǎn)配置。目前我們是第一家這樣做的,也是最大的。
至于其他大公司,他們不是不做,而是做得方式不一樣。比如說阿里,他做美國(guó)市場(chǎng)就是收購(gòu)了Moneygram;然后他進(jìn)入東南亞就是控股了Lazada,東南亞最大的的電商平臺(tái)。
那京東切入東南亞的方式又不一樣,他是在東南亞成立了gd.id.com,先做電商,電商體系以上做物流,物流體系之上再做支付,支付以后再做金融。
所以其實(shí)大家核心競(jìng)爭(zhēng)力是不一樣的。我也會(huì)在當(dāng)?shù)卣倚磐泄竞碗娚毯献?但不會(huì)自己做電商。我們的做法就是做一個(gè)開放的平臺(tái),一個(gè)ecosystem;而他們的做法是做壟斷,做一個(gè)上下游的供應(yīng)鏈。這是和企業(yè)基因有關(guān)系的。我們就是開放式、速度快、培育市場(chǎng)的周期相對(duì)短。
海投金融服務(wù)特色
Q:對(duì)于目前主要服務(wù)的客戶,你們有起步資金要求嗎?
W:目標(biāo)客戶是全部華人。但早期還是會(huì)先做高凈值的用戶。隨著技術(shù)成熟,是可以降低投資門檻的。就比如在中國(guó),余額寶,你幾塊錢也可以去投資。現(xiàn)在我們的投資門檻是5000美金,未來會(huì)降到500美金,甚至50美金也是可以的。這是通過技術(shù)不斷完善一步步來的。而覆蓋的客戶人群也會(huì)逐漸變廣,從高凈值到中產(chǎn)的客戶。
其實(shí)我們產(chǎn)品本身的門檻是非常低的,100、500美金都可以做投資。但是早期來講,合規(guī)成本、人工成本還比較高,所以還是從5000美金起,但這個(gè)數(shù)字也已經(jīng)非常accessible了。
想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
|
