日前，北京P2P網(wǎng)貸平臺“網(wǎng)金寶”網(wǎng)站無法訪問，疑似跑路，根據(jù)百度快照信息，截止5月5日，網(wǎng)金寶累計成交金額達2億6千多萬元。近日，該平臺的投資人開始了維權行動，目前統(tǒng)計投資人受損資金在500萬以上，受害人200人以上。關于網(wǎng)金寶事件，筆者整理了一些迷惑投資者的“騙術”，同時也是投資者在網(wǎng)貸投資時應注意的一些問題，僅供參考。
1、辦公地址虛假投資者未考察
據(jù)報道稱，網(wǎng)金寶公開的辦公地址是摩碼大廈22層2203—2205，但該大廈電梯最高只到20層，北京青年報記者進行實地調(diào)查發(fā)現(xiàn)該寫字樓未有網(wǎng)金寶辦公任何痕跡，寫字樓內(nèi)包括保安在內(nèi)的工作人員也沒有印象。
網(wǎng)金寶事件讓業(yè)內(nèi)人士詫異的是，這樣一個交易已經(jīng)逾2億的北京平臺，單個投資者有投資在數(shù)十萬以上，居然公開的辦公地址是假的，投資者沒有實地考察過平臺?至少要看下辦公地是否真實存在?
與以往相比，現(xiàn)在有些騙子平臺不把辦公地址放在相對偏遠地區(qū)，為了取得投資者信任，通常設在城市繁華地段，高檔寫字樓內(nèi)。投資者應該注意，一是無論辦公地址設在哪里，最好可以實地考察一下，不僅是看公司是否存在，還要在該公司周圍相鄰企業(yè)及物業(yè)處進行了解，二是即便是辦公地為真，也不能作為評判該平臺是否合規(guī)唯一因素，還要綜合其他條件進行考慮。
2、假借與央行合作為其背書
根據(jù)維權投資者保存的網(wǎng)金寶網(wǎng)站資料顯示，該平臺一直打著與央行合作的旗號，稱“平臺所有項目的還款記錄將作為中國人民銀行征信中心的數(shù)據(jù)來源，同時所有投資用戶的資金均會由中國人民銀行北京支行全權監(jiān)管”。該平臺介紹資料還顯示，“2014年2月27日，網(wǎng)金寶平臺與中國人民銀行(央行)正式簽署了戰(zhàn)略合作”，并配有簽署協(xié)議之時的圖片。
筆者查看網(wǎng)金寶網(wǎng)站截圖發(fā)現(xiàn)確有以上信息，但值得注意的是“其中所有投資用戶的資金均會由中國人民銀行北京支行全權監(jiān)管”，投資者應該對信息進行分辨，一是央行不可能給P2P做資金全權監(jiān)管，即便是商業(yè)銀行也是極少數(shù)的分行在進行資金托管，僅此前平安與紅嶺創(chuàng)投簽訂監(jiān)管協(xié)議。二是據(jù)了解，央行在北京已撤銷分行，也并未設中心支行，由總行營業(yè)管理部履行所在地中央銀行職責。
1998年11月15日，黨中央、國務院作出決定，對中國人民銀行管理體制實行改革，撤銷省級分行，跨省(自治區(qū)、直轄市)設置九家分行。人民銀行設立的九個跨省區(qū)市分行分別是：天津分行;沈陽分行;上海分行;南京分行;濟南分行;武漢分行;廣州分行;成都分行;西安分行。撤銷北京分行和重慶分行，分別由總行營業(yè)管理部和總行重慶營業(yè)管理部履行所在地中央銀行職責。
3、地處“天子腳下”不代表正規(guī)
網(wǎng)金寶被稱為北京地區(qū)第一起P2P網(wǎng)貸跑路事件，去年以來大多跑路、倒閉的平臺都集中在南方二三線城市，北京、上海等地一直被認為是P2P網(wǎng)貸正規(guī)軍發(fā)源地，由于地方政府管理嚴格，政治經(jīng)濟環(huán)境優(yōu)越，特別是北京，地處“天子腳下”深受投資者信賴。
但筆者認為，投資者不能以此作為投資網(wǎng)貸的判斷標準，有的人往往是抓住了投資者的這種心理，對外營造一種“天子腳下，踏實做事”的假象，在北京上海等地也不止網(wǎng)金寶一家平臺如此，只是有的還沒有浮出水面，“宣傳勝風控，造勢贏發(fā)展”在更多的平臺上得以體現(xiàn)。
4、與擔保公司合作“增光添色”
投資者提供的合同顯示，網(wǎng)金寶的擔保公司為湖北中州投資擔保有限公司。但是，擔保公司官方網(wǎng)站上顯要位置已經(jīng)掛出聲明，稱其與網(wǎng)金寶之間沒有任何關系，更沒有任何合作，網(wǎng)金寶網(wǎng)站刊登的文件中涉及該公司的公章及法人代表簽名均系偽造。
上述擔保公司聲音真?zhèn)尾坏枚幸稽c可以說明，目前P2P網(wǎng)貸為了贏得投資者信任，降低自身風險會與擔保公司合作，為其貸款項目進行擔保，而關于P2P擔保的問題也很復雜，分幾類：一是平臺自己擔保，二是與第三方擔保公司合作，三是關聯(lián)擔保，用自己關聯(lián)的擔保公司作為擔保方。其中一和三都有一定層面的法律風險，但據(jù)了解，目前很多平臺合作的擔保公司都有一定的關聯(lián)性。
投資者在投資的時候一定要查看擔保公司資質(zhì)，咨詢雙方合作情況，是否有極強的關聯(lián)性。
5、宣傳推廣迷惑投資者
資深網(wǎng)貸投資人羿飛在接受媒體采訪時分析，網(wǎng)金寶做得非常隱蔽，其一，業(yè)內(nèi)人士幾乎沒有聽說過該平臺，管理人也不在P2P的圈子里;其二，該平臺幾乎沒有在P2P領域做過廣告;多位受騙的投資者反映，是在百度和騰訊等互聯(lián)網(wǎng)媒體上看到相關信息，隨后參與投資的。據(jù)其事后了解，該平臺在5月26日還搞過一次大型活動，而一個星期之后就跑路，很明顯，該平臺的主要目的就是騙錢，屬于惡意詐騙。
據(jù)報道，投資者向記者提供了網(wǎng)金寶在騰訊網(wǎng)、中國經(jīng)濟網(wǎng)等發(fā)布的軟文截屏，稱，正是由“正規(guī)網(wǎng)站”發(fā)布的這些文章，讓他們相信這是一家“正規(guī)公司”。截至發(fā)稿前，記者仍能搜索到騰訊財經(jīng)轉(zhuǎn)發(fā)的出自中國網(wǎng)的文章《網(wǎng)金寶鼎力出擊高收益理財有保障》。
羿飛分析，該平臺先是在網(wǎng)絡媒體發(fā)布軟文進行宣傳，吸引投資者，進而利用自有資金循環(huán)投資制造虛假繁榮，誘惑投資者參與，最后打著保本保息的幌子，誘導投資者投資長期標的，最終，以活動為誘餌將投資資金全部騙到手，然后跑路。
6、搜索引擎認證增信
據(jù)中國基金報報道，目前網(wǎng)金寶的網(wǎng)站已經(jīng)無法打開。百度及搜狗均顯示，沒有找到該URL。有投資者稱，網(wǎng)金寶的網(wǎng)站被360搜索和搜狗搜索認證過，但現(xiàn)在已經(jīng)找不到了。
此前，百度曾給跑路的P2P平臺旺旺貸認證過，進行產(chǎn)生很大爭議。投資者應謹慎看待第三方商業(yè)性認證，很多缺乏中立、客觀、準確性。
7、高息誘惑
據(jù)了解，網(wǎng)金寶短期標的的利息已經(jīng)較高，可達13%～15%，而12個月的長期標的利息則更是達到20%以上。
金融消費者教育真是一個難題，有觀點認為消費者既是消費者也是投資者，同時要承擔一定的風險責任。但中國投資者意識普遍不高，經(jīng)不起高息誘惑，去年以來的網(wǎng)貸倒閉潮，很多受害者就是因為高息被套，今年行業(yè)整體在逐漸下降，據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計，5月份P2P網(wǎng)貸行業(yè)利率已經(jīng)跌破20%，但仍有40余家平臺月息超3分。經(jīng)歷去年的一輪倒閉潮，投資者應該理性投資，分散投資，不應只盯住高息，任何投資都是安全性最重要。
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