目前我國新金融的發(fā)展迎來了最好的歷史時期，為新金融發(fā)展準(zhǔn)備了條件。一是我國經(jīng)濟的持續(xù)增長對新金融發(fā)展的需要日益增加，對差異化的金融服務(wù)產(chǎn)生了巨大需求；二是資產(chǎn)保值增值的需求日益擴大；三是利率和匯率市場化改革正在加速深化，金融產(chǎn)品定價和市場風(fēng)險管理成為企業(yè)和家庭普遍的需求；四是資本市場已經(jīng)發(fā)育到一定水平，為正常合理的金融創(chuàng)新奠定了堅實基礎(chǔ)。
另一方面，我國金融業(yè)有著嚴(yán)格的監(jiān)管，相對于實體經(jīng)濟的發(fā)展，我國金融業(yè)處于受壓抑的狀態(tài)。當(dāng)西方國家都需要糾正金融的過度創(chuàng)新時，我國需要的則是加強金融創(chuàng)新，加快新金融發(fā)展，從而更好地實現(xiàn)金融的功能，服務(wù)實體經(jīng)濟。
首先，大力發(fā)展小微銀行機構(gòu)。小微銀行機構(gòu)一方面對大中型銀行的創(chuàng)新有推動作用，另一方面能實現(xiàn)中小企業(yè)和個人融資服務(wù)的差異化、專業(yè)化和個性化，實現(xiàn)市場的有效細(xì)分。在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融改革深化大背景下，有創(chuàng)新意識的銀行會受到資本市場青睞。為鼓勵銀行更加重視持續(xù)的盈利增長、核心競爭能力的培育和公司治理的完善，特別是關(guān)注中長期的創(chuàng)新能力和風(fēng)險管控，銀行管理層的考核指標(biāo)需要更加合理，銀行規(guī)模和利潤考核都有其局限性，為此，建議將市值考核和激勵納入考核范疇。
其次，政府大力發(fā)展中小企業(yè)擔(dān)保。中小企業(yè)融資需要體系支持，國際和國內(nèi)經(jīng)驗都表明，逐步建立政府和市場相結(jié)合的中小企業(yè)擔(dān)保體系是比較有效的方式。具體建議有：政府出資直接建立擔(dān)保機構(gòu)，支持戰(zhàn)略性行業(yè)小企業(yè)發(fā)展；支持和規(guī)范小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)，對于擔(dān)保公司發(fā)展給予合理支持；同時確定監(jiān)管框架，規(guī)范小企業(yè)擔(dān)保行業(yè)。
其三，培育中小企業(yè)多元化的融資市場體系。具體可從以下方面著手：大力發(fā)展二板市場、區(qū)域性小額資本市場、風(fēng)險資本市場等；拓寬中小企業(yè)直接融資渠道，支持中小企業(yè)上市融資；政府重點推動一定規(guī)模的、高科技行業(yè)的、符合上市條件的民營企業(yè)上市融資，包括海外上市、買殼上市等多種模式；培育發(fā)展風(fēng)險投資基金、創(chuàng)業(yè)投資公司、私人股權(quán)基金等多種市場主體，滿足中小企業(yè)的資金需求。
其四，完善我國金融監(jiān)管體制。新金融發(fā)展呈現(xiàn)經(jīng)營一體化趨勢，將對我國當(dāng)前的“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”體制造成沖擊，應(yīng)盡快建立各監(jiān)管部門間互相溝通和協(xié)商的平臺，扶植和鼓勵新金融發(fā)展。具體建議有：完善金融法律法規(guī)體系，確立審慎監(jiān)管的主導(dǎo)思想，完善金融機構(gòu)信息披露制度，推動監(jiān)管方式由行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管為主向非現(xiàn)場監(jiān)管為主的方式轉(zhuǎn)變等，條件成熟時成立金融監(jiān)管委員會，統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)，對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)監(jiān)管資源進行整合。
其五，構(gòu)建由政府引導(dǎo)全局、兼顧市場主體需求的新金融發(fā)展系統(tǒng)。金融改革的突破點應(yīng)該是金融中介的市場化經(jīng)營。政府可以推出優(yōu)惠的財稅政策和為微觀創(chuàng)新主體提供金融支持。如對金融機構(gòu)稅后利潤用于研究開發(fā)，返還相應(yīng)的所得稅，對符合政府導(dǎo)向的企業(yè)自主研究開發(fā)項目實施獎勵，給予獎勵或貸款貼息等。
最后，應(yīng)有的放矢地制定科學(xué)的貨幣政策。具體建議有：加強調(diào)查統(tǒng)計，建立統(tǒng)一全面共享的金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系，建立貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模、通脹等多指標(biāo)相協(xié)調(diào)的中介目標(biāo)體系，弱化存款準(zhǔn)備金等數(shù)量型工具，強化價格型工具，加強央行與其他金融機構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，加強資本充足率監(jiān)管，降低對法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)控的依賴。
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